Som selvstændigt erhvervsdrivende kan du have behov for at tilpasse dine eksisterende forsikringer – eller for at anskaffe helt nye forsikringer. For det er ikke alle dine private forsikringer, som dækker under dit erhverv som selvstændig.
Din indboforsikring dækker eksempelvis ikke kontorinventar, IT-udstyr eller andre ting, du anvender i arbejdet, ligesom din private ansvarsforsikring ikke omfatter skader forvoldt af dit firma.
Har du derfor ikke anskaffet de rette erhvervsforsikringer, kan du ende med at få en ubehagelig økonomisk overraskelse, hvis uheldet pludselig er ude.
Forsikringer du skal have som selvstændig
Hvis du har én eller flere ansatte i din virksomhed, skal du vide, at det er lovpligtigt for dig at anskaffe en arbejdsskadeforsikring. Det samme gælder i øvrigt, hvis din virksomhed er organiseret som et aktieselskab, anpartsselskab, iværksætterselskab eller andelsselskab – også selvom du er den eneste ansatte i dit selskab.
Med arbejdsskadeforsikringen sikrer du alle ansatte – eller deres efterladte – erstatning for ulykke eller sygdom, der skyldes arbejdet eller arbejdsforhold.
Anskaffer du en firmabil, er du ligeledes lovmæssigt forpligtet til at have en motoransvarsforsikring. Nøjagtigt som det er tilfældet, hvis du ejer en bil privat.
Holder du erhvervsmæssigt til i eget hus, vil der fra realkreditinstitut eller banks side være krav om en bygningsbrandforsikring, hvis der er pant i huset – altså, hvis du skylder dem penge, da det er deres sikkerhed for lånet, hvis huset skulle brænde.
Forsikringer du bør overveje som selvstændig
Som det fremgår ovenfor, er det altså kun få erhvervsforsikringer, som du har pligt til at købe. Men du kan sagtens have brug for mange andre forsikringer. Derfor er det vigtigt, at du gør op med dig selv, hvad du selv vil bære risikoen for, og om dit firma har specielle behov.
Som erhvervsdrivende kan du blive draget til ansvar for de skader, du eller dine ansatte laver på andre mennesker eller deres ting i forbindelse med udførelsen af virksomhedens arbejde. Derfor bør du overveje en erhvervsansvarsforsikring.
Modsat arbejdsskadeforsikringen er denne forsikring frivillig, men fravælger du den, må du selv betale i tilfælde af, at du eller dine ansatte uheldigvis udfører skadevoldende handlinger i arbejdesøjemed.
Med en løsøreforsikring har du mulighed for at forsikre de ting, der er købt til dit firma, f.eks. inventar, varer og maskiner. Typisk forsikrer du dine ting i tilfælde af brand, indbrud og vandskade i dit firma.
En erhvervs- og produktansvarsforsikring dækker de økonomiske konsekvenser, det kan få, hvis din virksomhed bliver pålagt at erstatte en ting eller personskade af en kunde, efter en ansat eller et produkt har forvoldt skade.
Opstår der uenighed mellem dig og en kunde eller leverandør, kan det i værste tilfælde ende med en retssag. Det kan derfor være en god idé at tegne en retshjælpsforsikring for din virksomhed. Med den har du mulighed for at få dækket sagsomkostningerne helt eller delvist, hvis det skulle ske.
